Щоб квітка НАДРИ не зів’яла...

Лише за місяць «Надра Банк» отримав 12 тисяч скарг від клієнтів з вимогами повернути їхні депозити. Ігнорувати ці вимоги банк не може. Однак віддати їх повністю не реально.

Шановні читачі, у цій статті ми повідомляємо Вам новини, отримані журналістом ZAXID.NET від тимчасового адміністратора «Надра Банку» Валентини Жуковської. Ми не коментуємо її слів і не робимо оцінкових суджень. Це інформація, яка може бути Вам корисна.

Ціна питання - 5,5 млрд гривень

До кінця минулого тижня тимчасовий адміністратор «Надра Банку» Валентина Жуковська мала подати на розгляд Національного банку України вже відкориговану Програму фінансового оздоровлення банку. Загальна мета програми – відновити баланс між активами і пасивами банку, що дасть змогу йому поступово переходити до нормального режиму роботи. Як пояснила тимчасовий адміністратор, розробка такої програми є першим кроком для отримання державної допомоги у рекапіталізації банку. Загалом на рекапіталізацію українських банків передбачено 44 млрд грн. Значні фінансові вливання мають допомогти їм вижити. У принципі, діючи так, Україна піде за прикладом інших європейських країн, що щедро підживили свої банки влітку 2008 року.

«За рекапіталізацією до НБУ звернулося кілька банків, зокрема і «Надра Банк». Це питання хвилює системні банки, які мають розгалужену мережу відділень у країні, велику кількість вкладників, і, відповідно, великі зобов'язання у депозитній базі», - зазначила фінансистка.

Проте НБУ не поспішає роздавати гроші всім охочим. Після схвалення програм оздоровлення, він може вимагати ще й поточного аудиту кожної установи-претендента. Жуковська розраховує, що відповідні кроки у цьому напрямі НБУ зробить уже в квітні.

Загалом «Надра Банк» розраховує отримати 5-5,5 млрд грн. В. Жуковська пояснила, що після першої презентації в НБУ та Світовому Банку, Програму оздоровлення банку загалом сприйняли позитивно, проте було висловлено окремі зауваження. Зокрема фахівці Світового Банку вважають, що «Надра Банк» може обмежитися і 5 млрд грн допомоги.

За словами Жуковської, програма передбачає сценарний підхід, із врахуванням погіршення макроекономічної ситуації в державі. У програмі проаналізовано такі запитання: скільки клієнтів може покинути банк загалом, протягом якого терміну; скільки клієнтів все-таки збереже довіру до цієї фінансової установи, і що банк мав би для цього запропонувати клієнтам.

Сьогодні головний виклик банку - вимога повернути кошти, які йому дало населення України у формі депозитів, інших вкладів та зовнішні зобов'язання банку. Також варто мати на увазі, що у грудні 2008 року банк отримав значний кредит рефінансування в НБУ.

Практично щодо всіх цих зобов'язань тимчасова адміністрація «Надра Банку» розраховує на розтермінування. В. Жуковська прокоментувала ZAXID.NET: «Що стосується кредиту рефінансування НБУ, то ми звертаємося до НБУ щодо можливості розглядати його погашення не в один термін, і не в один рік. Стосовно ж зовнішніх зобов'язань ми залучили інвестиційного радника Ernst&Young, і відпрацьовуємо реструктуризацію зовнішніх заборгованостей з нашими іноземними кредиторами з можливістю пролонгування повернення банком усіх кредитів».

Віддайте наші гроші!

Однак значно більше напруги викликає інше питанням. Ідеться про тисячі звернень від клієнтів з усієї України з вимогами повернути їхні депозити. За словами Жуковської, за лютий до банку надійшло до 12 тис. таких скарг. Ігнорувати ці вимоги абсолютно банк, звісно, не може. Однак віддати їх повністю в один момент практично не реально. «Вклади населення були короткотермінові. Водночас видані банком кредити - довготермінові. Лише іпотечних кредитів терміном 25-30 років видано на 990 млн доларів», - поінформувала Валентина Жуковська.

За її словами, в особливо складних випадках вклади повертають і зараз. Це відбувається через спеціальні комісії з розгляду скарг, створені при всіх центральних регіональних відділеннях банку. Скарги поділено на групи за пріоритетністю. Гроші повертають людям, що їх найбільше потребують, мають гострі проблеми. За інформацією тимчасового адміністратора, спеціальна комісія щотижня приймає рішення про повернення депозитів у межах 2 млн грн. За перший місяць роботи тимчасової адміністрації повернено 8 млн грн.

Ця робота має на меті, перш за все, знімати соціальну напругу. До комісії з розгляду скарг у центральному офісі «Надра Банку» навіть залучили психологів. «Ми намагаємося не залишати невирішеними такі питання», - зазначила Жуковська.

Видається, краще звертатися саме до комісії з розгляду скарг, ніж влаштовувати акції протесту. Останніх адміністрація особливо не сприймає. «Пікети є виявом акцій протесту, але компромісу на вулиці не знайдеш. Питання вирішують за круглим столом. Кожного разу індивідуально треба дивитися, що може клієнт, що можемо ми. У кризі можемо вижити або разом, або ніхто. Пікетування не має конструктиву. Потрібен пошук діалогу, компромісу», - зазначила Жуковська.

У квітні «Надра Банк», за словами тимчасового адміністратора, має активізувати роботу зі зняття соціальної напруги серед вкладників. Розглядатимуться питання повернення депозитів пенсіонерам, особам, які стали безробітними, багатодітним вкладникам. «Ми зробили сегментацію депозитного ряду. Справді незахищений сегмент розглядаємо як перший до повернення», - сказала тимчасовий адміністратор.

Віддаємо стільки, скільки отримуємо

Людям без засвідчених особливих потреб доведеться зачекати, оскільки, за словами Жуковської, «джерелом повернення депозитів сьогодні є тільки повернення відсоткового доходу від кредитів». Тому стратегічною метою для банку є «максимально збільшити обсяг кредитної заборгованості, яка б нормально обслуговувалася».

Вияви кредитної лояльності

Для цього у банку розроблено ряд лояльних пропозицій для позичальників - і фізичних осіб, і підприємців. Опинившись у скрутному становищі, банк готовий на такі вияви лояльності, які в умовах 2007-го і передкризового 2008-го в Україні були дивиною.

Позичальникам пропонують скористатися пролонгуванням кредитів, тимчасово сплачувати відсотки без тіла кредиту; при повному погашенні заборгованості позичальника позбавляють від сплати нарахованих штрафів і пені, позичальники можуть використовувати кошти з депозитних рахунків у банку на погашення кредиту, для тих, хто вчасно сплачує кредит, запроваджено зниження відсоткової ставки на 0,25% щопівроку. І чи не найбільша поступка - можливість перевести іпотечні доларові кредити у гривневі за пільговим курсом.

В. Жуковська повідомила ZAXID.NET: «Ми зробили тестування спеціальних пропозицій - опитали велику кількість наших позичальників, як вони сприймуть наші спеціальні пропозиції. Дуже позитивний відгук має можливість переведення валютного іпотечного кредиту у гривневий. До 70% опитаних клієнтів хотіли б цим скористалися. Позитивний відгук отримала можливість пролонгувати кредит та можливість оплачувати лише відсотки, без тіла кредиту».

Стосовно переводу іпотечних валютних кредитів у гривневі В. Жуковська зазначила: «Перевід ми пропонуємо за пільговим курсом 7,95-6,95 грн/дол. 6,95 - для позичальників, які достроково погасили частину кредиту».

Банк не хоче конфліктувати

Валентина Жуковська запевняє: «Банк не зацікавлений відкривати судові справи, займатися вилученням заставного майна. Ми розраховуємо на компроміси. Ми зацікавлені у тому, щоб люди, які взяли кредити, могли реалізовувати відповідальність у межах можливого. Це крок банку назустріч клієнтам».

Не маючи навіть мінімального доходу від погашення кредитів, банк не зможе розраховуватися із вкладниками. Загалом уже перші тижні квітня покажуть, чи всі заанонсовані поступки для позичальників стануть компромісом, про який говорила В. Жуковська.

Ті, кого ці пропозиції не зацікавлять, і намагання тимчасової адміністрації не видаються аж такими переконливими, можуть втішатися лише тим, що, відповідно до роз'яснень Дирекції з банківського регулювання та нагляду Національного банку України вклади фізичних осіб, оформлені у «Надра Банку» до 3 березня 2009 року, захищені Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Переведення його у статус тимчасового учасника Фонду, пов'язане із введенням тимчасової адміністрації, але не може відображатися на правах вкладників.

Президент Асоціації українських банків Олександр Сугоняко:

«Введення мораторію на дострокове зняття депозитів у банках було вимушеним рішенням. Якби його не було, відтік коштів із банківської системи лише б пришвидшився. Коли було встановлено мораторій, я сказав, що це час для уряду розробити антикризову програму, яка мала б показати банкам, як допомогти виходити з кризи в економіці, як допомогти населенню. На жаль, влада, передусім  уряд, не використав цього шансу. Й у нас триває «просідання».

Який був стан банківської системи на початку кризи? З одного боку, їй не повертають кредити, які вона видала, а з іншого - забирають депозити, які дали. На рахунку коштів нема. Це як організм: кров у ньому перестала вироблятися, ще й розрізана вена, з якої вона витікає. Тимчасові адміністрації у банках - це спосіб тимчасово перетягнути руку, щоб кров не витікала, і спробувати за цей час зібрати гроші, які можуть оживити банк.

Якщо триватиме надалі економічна політика, яка є зараз, банківська система не зможе не прогнутися. Скільки ще банківська система зможе триматися, залежить від професіоналізму людей, які там працюють. Але раніше я не повірив би, що банківська система зможе протриматися і ті півроку, що минули, без антикризової  програми.

Загалом програми оздоровлення, отримання коштів на рекапіталізацію в НБУ, які запроваджують тимчасові адміністрації, є нормальним процесом. Головне, щоб ці кошти використовували прозоро, і підходи були фахові, спрямовані на оздоровлення банку.

Для всієї банківської системи вихід один - пожвавлення нашої економіки, і включення банків у її кредитування. Але для цього влада має запропонувати антикризову програму, показати банкам, які галузі перспективні, щоб їх кредитувати».

Довідка ZAXID.NET

«Надра Банк» розпочав свою діяльність 1993 року. Впродовж 15 років успішно працював на фінансовому ринку України, входив у першу десятку баків.

Банк має розгалужену мережу - 632 відділення у всій Україні.

Обслуговує 2,8 млн вкладників і близько 4 млн клієнтів за іншими операціями.

За перший місяць роботи тимчасової адміністрації, що була введена 10 лютого 2009 року, високоліквідні активи банку зросли на 83 млн. грн., поточні рахунки юридичних осіб - на 55 млн. грн., на близько 36 млн. грн. зросла каса.

Тимчасовий адміністратор «Надра Банку» Валентина Жуковська раніше працювала першим заступником голови «Укрсоцбанку». З жовтня 2008 року - незалежний експерт з питань економіки та фінансів.